本文来自微信公众号：九索开云kaiyun.com，作家：经济小张，原文标题：《中国中产的坑，好意思国二十年前也曾踩过一遍了 | 01》，题图来自：AI生成

一、一个好意思国中产家庭的失败

安，一个典型的九十年代好意思国中产女性。她大学毕业后作念了司帐，在阿谁年代算是领了一张通往稳固生存的入场券。她知谈我方要什么：一个车库、一条熨得平直的功绩阶梯，以及阿谁“带白栅栏的好意思国梦”。

她也很快和大学时间的男友结了婚，一切都很好意思式：一辆车、一栋不算新的屋子、一个小院子和三个卧室。够用但不迫害，也能给孩子提供一个袖珍足球场。

他们凯旋加入了中产阶层俱乐部。

转机不期而至。孩子五岁时，詹姆斯的公司倒闭，他拼凑找到了一份新责任，但工资缩水得就像一件劣质床单。

他们莫得若干进款，为了脱困只可加班，甩卖二手产品，临时接私活。但几个月后，他们的现款流如故完全短缺。房贷、车贷、孩子的解释用度都无法支付，银行启动打来催债的电话。

尽管一直很小心不让他们的孩子知谈，但他临了如故在家中未必接起催债电话，他当着安的面震怒大叫：“别再打来了！”

这是压垮宽解理防地的临了一根稻草，她决定央求歇业。这既是她行动母亲对孩子的保护，亦然行动司帐师的无奈抉择。詹姆斯则默然地走向了他们的小皮卡，独自哀泣。

二、中产家庭，被孩子拖垮

这个案例，出自伊丽莎白·沃伦和她的男儿阿米莉亚·塔亚吉在2004年出书的《The Two-Income Trap: Why Middle-Class Parents Are Going Broke》。商议了好意思司法院处置办公室的数据库后，她们发现了一个惊东谈主的事实：1981~2001年，好意思国房产查封率增长了255%，家庭歇业率则飙升了430%，尤为令东谈主无语的是，这些家庭大部分都有孩子。

他们中的大部分并不是被迫害消费拖垮，而是倒在了给孩子提供更好异日的路上。

这亦然当前华文互联网常见的一个误区。和20年前的好意思国雷同，许多东谈主以为导致中产经济危急的是过度消费。但两位作家用数据赐与申辩。比如，东谈主们总说好意思国东谈主热衷度假，但劳工统计局的数据清晰，1973~2000年之间，领有度假屋的家庭比例只从3.2%涨到了4%。其他如服装、电器、食物开支，也都莫得出现权贵增长。

解释、住房、汽车和医疗，才是中产家庭房间里的大象。尤其是解释。好意思国中产阶层的解释狰狞，与中国今天的鸡娃热如出一辙。

收货于众人不停强调学前解释的蹙迫性，好意思国中产也逐步从“送孩子去学前班不错让我方喘语气”调度为“若是小苏西没进对的学前班，她以后就进不了好医学院”的心态。蓝本仅仅为了松开中产父母育儿职守的学前解释，因此形成了基本建树。放弃便是到了2000年傍边，好意思国65%傍边的儿童参加学前解释，而在1960年代中期，这一比例仅为4%。

致命的是，这些学前解释技俩极其奋斗。书中调研的放弃清晰，2000年芝加哥公立学区的全日制学前解释技俩每年收费6500好意思元——比伊利诺伊大学一年的膏火还贵。尽管如斯，家长们如故前仆后继，仅一所芝加哥公立学校就有95个孩子列队等20个学前班限额。这种“若是我不拼，孩子就输在起跑线上”的狰狞，实属中好意思中产家长的共识。

孩子从幼儿园毕业之后，为了把他们送进最佳的公立学校，父母必须住进中产阶层社区。可是这种社区的数目绝顶有限。于是，好意思国中产必须加入这场看似感性，内容零和的房产竞标大战中。为了告捷，他们不得不承担越来越多的典质贷款，数额高到上一代东谈主无法念念像。

放弃便是，从1970年代到2000年代，好意思国中产家庭的住房开销占收入比例从11%飙升到了32%。他们的现款流已变得极为脆弱。

三、大学学位是新的信仰

97%。

这是书中提到的一个看望里，好意思国东谈主觉得大学学位“王人备必要”或“有匡助”的比例。也便是说，学历在好意思国基本也曾成为一种新式信仰，这跟中国东谈主视高考为荣幸转机点雷同。

既然这是信仰，就要付出代价。就像为了孩子的异日而抢购学区房产雷同，好意思国的中产家庭在大学入学战中也不甘过期。问题在于，只须前10%的孩子有能力考入当地的公立大学。其他成绩平平的孩子，他们的父母只好拿出每年2.5万好意思元甚而更多来支付私立大学的用度。

这真是是平常中产家庭年收入的一半。更糟的是，这个代价还在不停飞腾。1975到1999年，好意思国州立大学的用度内容上也真是翻了一倍。

即便如斯，许多中产父母依然信托，学历是普及社会地位的唯独门票。大渊博好意思国度长觉得，为了孩子的异日，这笔钱花得值，学校之间的各异会转动为一世的契机各异。这种信念，也最终体现在了他们的财务方案里。

试验是冷酷的。2001年，联邦学生贷款总数达到340亿好意思元，是10年前的3倍。而从私东谈主贷款机构告贷的学生东谈主数更是暴涨了5倍。更夸张的是，每年有逾越100万个家庭为了支付孩子的膏火而不得不将屋子二次典质。

这是场用家庭财产赌孩子异日的牌局。与好意思国中产雷同，中国中产也在给孩子寻求这种毕生保障。天然中国孩子在国内上大学的用度并不高，但K12阶段的课外补习用度和放洋留学用度却极为奋斗。以至于有一些孩子责任一世都难以挣回家长为他们参加的解释资本。

一位北京海淀姆妈共享的K12阶段课外班用度情况，这关于渊博收入较高的海淀家庭来讲亦然一大笔开支，需要“省钱秘笈”来去血

四、为了孩子买SUV

尽管SUV的价钱更高，还更费油，但仍受到好意思国中产家庭的小心，因为它不错装下中产阶层的标配——儿童座椅。

近些年，安全也曾成为汽车大厂的主打卖点。它们总能精确击中家长们的痛点：智能驾驶、多屏触控和音响放弃加在沿途，都不如孩子的安全蹙迫。

这种安全感是有代价的。书中援用的数据清晰，好意思国中产家庭因此每年的汽车开支加多了4000好意思元（经通胀营救），这笔钱如实没花错，毕竟安全座椅大大裁减了孩子的伤一火率。但中产家庭又结踏实实地加多了一笔刚性开销。

五、中产爸妈沿途责任，家庭反而更脆弱

姆妈去上班了，中产家庭更有钱了，也更“穷”了。

这很反直观。凭证通胀营救后的数据，2000年代好意思国四口中产家庭平均年收入比1970年代增长了75%，达到67800好意思元。但把房贷、保障、车贷、税金和育儿用度扣掉，他们每年能解放主宰的钱不仅没多，还比曩昔少了800好意思元，解放资金占收入的比例从46%直降到25%，近乎腰斩。这到底是怎么回事？

咱们来一笔一笔算算这些灭绝的钱：

1、房贷开销用度，每年接近9000好意思元。 2、大孩子上公立小学，以及下学后和寒暑假的日托中心用度，每年平均虚耗4350好意思元。 3、健康保障用度，每年1650好意思元。

由于父母都在责任，产生了三个窜改：

1、小孩子要上的幼儿园兼日托中心，每年虚耗5320好意思元。 2、第二辆车成了必需品，两辆车每年计划虚耗逾越8000好意思元。 3、家庭进入更高的税率区间，个税加多。

比及孩子终于不再需要托管时，父母可能会松连气儿。但孩子也会很快进入大学，每年9000好意思元起跳的各式用度，会绝不谅解地再次带来庞杂的财务压力。一朝父母莫得对此早作念野心，就只可比及五十几岁能力为退休储蓄，平直比财务规划师提倡的本领表晚了三十年。

这如故一切凯旋的脚本。若是有任何不测，比如突发闲逸、收入骤减、老东谈主需要弥远柔柔、不测医疗开支，都会让中产家庭不胜重任。

就像走在一根莫得安全网的高空钢索上，只可祷告不要刮风。

六、怎么办？

中国的中产家庭，与好意思国的中产家庭雷同，通常被诬蔑：他们的财务危急是因为消费过度。其实正值违反，中产不是太任意迫害品了，而是太节省了。他们在乖张的方进取，越奋勉，越崩溃。

他们选拔更好的解释，是为了孩子成年后的社会地位；选拔更好的医疗，是为了孩子健康成长，父母安享晚年，我方责任遵循更高；选拔更好的住房，是为了保值升值。但当通盘的中产家庭都把眼神锁定在这些有限的资源上时，价钱天然就因过度竞争而暴涨。中产家庭我方也堕入了一场无至极的经济消耗战。

他们没专门志到，我方最念念要的，其实无法费钱平直买到。他们需要的是愈加机动的财务政策和对省略情趣的接收能力，甚而是从省略情趣中获益的能力。

本文来自微信公众号：九索，作家：经济小张

本内容为作家孤独不雅点，不代表虎嗅态度。未经允许不得转载，授权事宜请探求 hezuo@huxiu.com

本文来自虎嗅，原文连络：https://www.huxiu.com/article/4564511.html?f=wyxwapp